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银监会副主席蔡鄂:监管目标和现实仍有较大差距

银监会副主席蔡鄂:监管目标和现实仍有较大差距

2010年11月14日,中国股票投资基金协会、北京市财政局、北京市朝阳区人民政府和北京股票投资基金协会在北京国际贸易酒店举办了“2010全球私募股权北京论坛”。投资界对论坛进行了现场直播。图为银监会副主席蔡娥讲话。

以下是演讲稿:

蔡鄂生:谢谢你,主人。女士们先生们,早上好。今天的主题是体育。这不仅是每个人都关心的问题,也是如何让我们的银行业监督管理委员会理解它的问题。今天,我可能不能说太多关于私募股权市场的发展,主要是关于中国银监会。中国有句古话,水能载舟,也能覆舟。国际金融危机似乎让金融的两面更加清晰。对我们来说,金融如何才能更好地融入实体经济,并作为现代服务业发挥应有的作用?现在确实是一个我们需要更深入理解和思考的问题。特别是对于中国特色社会主义市场经济,我国的金融应该如何发展?特别是在即将到来的十二五规划中,我们将转变经济发展方式,加快经济发展方式的转变。银监会于2003年成立至今已有8年。在这个过程中,当我们在当时成立时,我们建立了一个相对较高的监管理念或目标。虽然当时的监管目标与实际情况有很大差距,但经过几年的努力,现在似乎有了较高的要求,这对推动改革和加强监管仍有意义。

当然,这里最直接的感受应该是我们近年来实际经济发展的结果。在过去的八年里,银监会主要进行了四次合并。一是坚持改革创新和对外开放相结合。八年来,银监会一直从改革方法和发展的角度解决和处理银行业存在的矛盾和问题。大力推进国有商业银行股份制改革和农村信用社改革。它还推动了其他银行机构的改革,从根本上打破了科学发展体制和机制的障碍。经过不懈努力,中国银行业摆脱了长期高风险。一些海外人士说,从技术上讲,它濒临破产。现在我们的银行业在国际市场上有很好的谋生之道。

第二,坚持加强外部监督和改善内部治理相结合。我们始终认为,有效的外部监管是银行业安全稳定运行的重要外部力量,但关键在于银行业自身公司治理的科学性和风险控制的有效性。长期以来,我们按照法人治理、内部控制和提高透明度的监管理念,不断加强和完善监管机构和市场对银行业金融机构的外部监管。

第三,我们必须坚持微观审慎和宏观审慎相结合。危机的发生进一步加强了我们现有的理解,并确保了单一机构的稳定运作,这不足以防止系统性风险。如果我们从微观层面来看,我们现在如何保证系统的风险?这是预防未来风险的一个非常重要的方面。我们如何才能更好地使我们银行的发展有自己的特色?在未来的调整中,银行不应该是个性化的,还应该是特色服务,以改变目前一些趋同性和同质性的状况。

第四,坚持资本监管和流动性监管相结合。刚刚结束的20国集团峰会批准了巴塞尔3新的国际金融改革框架。我们强调同样的监管重点。资本监管不仅是传统的8%的最低要求,还涉及资本构成、质量和非风险敏感的整体杠杆水平,以避免表外银行业务过度扩张所带来的风险。与此同时,我们也充分认识到,在市场繁荣时期,银行流动性容易被忽视,但在市场危机时期,银行很容易引发系统性风险。因此,反映压力情景的新流动性风险标准被纳入监管框架

第二部分介绍了通过监管和自身改革提高银行业竞争力的一些情况,这些实际上是一些指标。首先,在减轻风险方面取得了历史性进展。据统计,截至2010年9月底,中国银行业金融机构的外币资产已超过90万亿元,约为2003年的3.3倍。同期,风险水平大幅下降,主要商业银行不良贷款率从17.9%降至1.2%。二是风险比能力大幅提升,平均资本利润率19.2%。第三,公司治理和风险控制能力也迈出了新的一步。目前,大多数商业银行逐步提高了现代金融企业的治理要求,确立了经济价值最大化的经营目标,确立了资本约束与资本提升相结合、风险管理与风险管理相结合的先进理念。第四,国际形象明显改善。一些杂志,尤其是2010年的英国银行间杂志,每个人都要求这样做。根据全球1000家银行的核心资本排名,中国的银行数量从2003年的15家增加到现在的84家。其资本总额占1000家银行的9%,税前利润占1000家银行的25%。核心资本排名第七的中国工商银行是世界上盈利最多、市值最高的银行。

中国银行业近年来的发展是显而易见的。不过,我觉得这首先是中央国务院的整体发展战略,特别是近年来实体经济的快速增长。在这种环境下,我们通过自己的改革和内部机制的改进实现了这一目标。然而,未来这些银行将如何发展,包括我们的市场结构将如何调整?现在它不仅是直接融资和间接融资,而且从银行、证券和保险的角度来看。该行资产超过90万亿元。陈文辉稍后会谈到保险。我们总是谈论间接金融和直接金融的结构性问题,但是保险市场的总量,作为市场经济的整体结构,是否也能反映出一个问题。现在我们如何看待实际需求,尤其是金融创新,什么是金融创新?什么是创新?创新只是一种不断转化为金钱的产品吗?还是为经济发展和社会需求创造更加多样化的金融服务?我认为现阶段的主要任务是根据这些需求创造更多的创新服务产品。不要认为CDO和光盘是所谓的创新。当然,它们是在高度发达的金融过程中产生的新产品。但是,根据我们目前的实际情况,我们目前的社会需求,特别是在发展小企业、科技创新企业和农业、农村和农民方面,都很高。我们如何才能满足他们服务需求的多样性?通过整个金融市场的发展来满足这些需求,我认为这是一个我们现在应该好好思考的问题。根据十二五规划的总体要求,如果我们要加快转变发展方式,作为整体金融结构,我认为我们也应该在这个过程中进行一些调整。

但是现在我们如何知道现实社会中各种产品和业务的发展呢?我还是一点也不知道,我不能说我不太明白,也就是说,每个人都会对它发表意见,但是我们应该从哪个角度去了解和思考它,然后说你的发展是如何以及如何影响了当前的政策,是否是这样。在现实世界中,你意识到这个行业是如何发展的吗?这一时期的社会对信托业的发展,尤其是所谓的银行信贷产品说了很多。这不能说是完全错误的,但是我们如何看待信托行业这么多年的发展呢?从童年到成年,人们都要经历很多过程,即使你的状况很好,你也不可避免地会生病,有些人甚至会患重病。他死于重病?必须治疗。我们的非银行金融机构,如信托公司,发展历史并不长,但它们成长的环境和条件从诞生之日起就没有完全合格。然而,现在我们已经逐渐具备了它发展的环境和条件,但是它

因此,在这个过程中,它的发展应该是如何对待它和如何培养它。我认为这仍然需要仔细考虑。我们不能说我们只在特定的时间点观察它。我们应该根据政策指导进行控制和调整。然而,这并不意味着它的正常发展是这样的。我们还是应该遵循科学发展观的要求,还是应该遵循这些制度的规则,特别是我们经济发展的规律,以及它的适应性方面来来去去了解这些东西,这可能更有利于我们全面了解我们目前的市场和活跃在市场中的各种制度的发展,更清楚地看到它的问题。至于如何去做,每个人都会更加一致地去培养它。

后一点是我个人的看法。如果是错的,请批评和纠正我。谢谢

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