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浙江农村普惠金融:银行下“笨功夫”,乡野挖出“大数据”

新华社记者王鲁俊为春节做了一份清单。浙江临海东城镇朱轩村的农民徐义生通过加工彩灯卖出了1000多万元。这是他在失去所有金钱的压力下“第二次冒险”的结果。

在2015年冬天的一场大火中,徐义生点燃了价值数百万元的库存彩灯。第二天一早,当地一家农业公司的负责人来到他家,并没有催促他偿还30万元的贷款,而是经过实地调查后,他被告知:再增加50万元的贷款来支持他“站起来”!

`“老徐是一个做事踏实的人,有可靠的个性。如果我们让他搭车,他肯定会再起床。向外推动可能真的会导致坏账。”当时进行家庭调查的临海农业商业银行东城镇支行行长段颖说。

银行花了十多年时间,通过“清扫街道”进入村庄和家庭的“愚蠢努力”,为农民建立了一套信贷档案。信用档案明确了每个农民的人数、房间、孩子的工作、收入和支出、赌博和其他不良习惯。

截至今年年初,临海已建立农民信用档案26.37万份,占当地农民总数的94.52%。浙江省已登记家庭1097.15万户,占全省农民总数的92.79%。

这是中国“大数据”最基本的本地版本,数量大、范围广、实时更新。春节前后,信贷经理胡新楚约见村会计和老支书,进入他所管辖的朱轩村更新信贷档案。

记者陪同住户调查,发现今年的数据更新不小:去年附近150个新开发的商品房中有70或80个是村民购买的。村民陆轶君的家人建造了一栋新的四层楼的房子,生产设备也搬进来了。预计资产可增加300万元.

数据登记后,胡新楚将坐下来与几位德高望重的老人,如会计师、乡镇高级官员谈判,以纠正信贷计划。他想知道的信息包括农民的个人品质、信用、个人能力和村里的家庭和睦等无形资产,这些资产将转化为可以融资的社会资本。

台州是中国小微企业金融服务改革创新的试点地区。除家庭收集外,胡新楚还将把收集到的数据与台州信用信息共享平台和中国信贷、浙江信贷等政府数据库连接起来,作为研究和判断贷款风险的依据。

“信用用户”也是“信用村”和“信用村”,贷款更方便,利率更优惠。截至2017年底,浙江省农村信用体系已对1204个信用村镇和个信用村(社区)进行了评估。

临海市永丰镇市长单一波认为,“信用村”是一种集体荣誉和集体利益。在农村振兴战略背景下,银行的这些举措客观上有利于改善农村治理。

自2013年胡新楚接管朱轩村以来,每年从未有超过8600万元的逾期贷款。村党支部书记胡乐维给了记者两个理由:第一,农村民风淳朴,任何恶意逃债的人肯定无法在村里生存,农民进入市场后有强烈的诚信意识,“老赖”的名声已经传开,没有人会和你做生意。第二是集体维护。朱轩村是台州市的一个信用村。贷款利率低于其他村庄。一个家庭应该是“老赖”。全村都不允许。真的没有出路了。每个人都必须还钱。

临海农业商业银行去年农户贷款余额为121.12亿元,不良率仅为0.48%。扩大到浙江农业合作组织,不良率为1.1%。另一个统计数据是,截至去年底,浙江银行业的平均不良率为1.64%。

农民谈论信贷,银行有信心。两者正形成积极的互动。柘家无担保信用贷款

在早期建立农村信用档案的基础上,浙江农民可以直接向农村信用柜台或手机银行、网上银行和近3万个提现点贷款,帮助农民,从而实现对村镇的贷款。

责任编辑:优雅

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