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巨灾保险需要多方参与发挥合力

今年以来,台风、洪水、风暴等自然灾害“你唱我登场”,在我国许多省份肆虐,巨灾保险制度的建立迫在眉睫。根据国务院常务会议的最新要求,中国巨灾保险救援体系将从现政府的“一手到位”、“全方位支持”转变为建立“责任明确”、“支持有限”的新救灾机制。在建立巨灾保险机制的过程中,政府和保险机构必须共同努力,在中国建立巨灾保险制度。这是最近国务院常务会议发出的明确信号。会议建议“逐步建立以商业保险为平台,金融支持下多层次风险分担为保障的巨灾保险体系”。可见,巨灾保险制度已经提升到分散自然灾害风险、维护经济社会稳定的战略高度。

绝大多数农民无疑将成为巨灾保险系统最大和最直接的受益者。由于自身的弱点和生产过程的自然特殊性,农业生产面临许多自然风险。中国也是一个农业灾害频发的国家。农民分散自然风险的能力非常有限。巨灾保险制度将增强农业抵御自然灾害的能力,增强现有农业保险的有效性。

建立巨灾保险机制的过程实际上是各方权利、责任和利益的定位过程。无论是政府还是保险机构,关键是找到正确的位置,齐心协力。根据国务院常务会议的最新要求,中国巨灾保险救援体系将从现政府的“一手到位”、“全方位支持”转变为建立“责任明确”、“支持有限”的新救灾机制。就政府而言,其职能将进一步与市场融合。

大病保险、养老保险等领域实行了政府加市场的运行模式,在许多地方取得了良好的效果。然而,普遍存在的问题是,许多地方的配套金融资金滞后甚至拖欠,影响了担保效果。一个重要的原因是这个概念。保险原本是一种无形的商品,它的功能只有在风险发生后才能实现。然而,许多地方政府没有这样的概念。他们经常支付比投资更多的钱,担心保险公司会赚钱。然而,作为一项面向市场的业务,如果商业组织根本不盈利或长期亏损,这种合作就无法持续。因此,关键是要建立一个合理的利润空间,如低利润保本模式,这涉及到地方政府如何决定与商业保险公司分担风险。

对政府来说,建立巨灾保险制度最重要的是尊重市场规则,树立契约精神和理念。既不可能尽自己所能,也不可能放弃。除金融投资外,还可以进行非金融形式的公共资源投资。例如,应加强公众巨灾风险意识的教育和宣传,通过一定的行政手段促进巨灾保险的推广和普及。对于一些金融项目和国有资产,应该要求巨灾保险。

承担担保的保险业也应该认识到巨灾保险不仅仅是新产品的开发和引进,还应该从保险业作为现代服务业如何在中国产业结构升级和市场资源配置中发挥决定性作用的角度进行重新定位。目前,承销机构需要解决两个关键问题:风险控制和市场发展。作为风险承担的主体,保险机构自身的风险管理尤为重要。一方面,他们应通过各种技术,包括分区技术和限额管理,确保保险风险和累积风险得到控制。另一方面,有必要解决风险问题

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