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注意!这些金融产品“销售套路”违规

立正。这些金融产品的“销售程序”违反规定!

本报记者子国源

”我行推出新的“财富1强”投资保险产品。最近每个人都在买它。你也应该行动迅速。”当收到类似的银行营销信息时,你有没有想过这种投资保险产品实际上是由别人而不是银行经营的?

"产品A的年回报率为4.5%,产品B的月复利为5.12%。"当你看到关于回报率的声明时,你会浏览金融产品手册并核实信息吗?

面对无法阻止的“销售常规”,金融消费者往往在信息不对称的影响下成为弱势群体。然而,值得注意的是,上述不规范行为将很快导致监管部门的“强力整改”。

日前,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,自2020年1月25日起实施。与此同时,央行也在征求公众对《金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》的意见。

经记者调查整理,目前金融产品的“销售常规”集中在4个灾区。首先,金融机构将代销产品与销售自己的产品混为一谈,欺骗消费者。二是夸大产品收入,故意规避风险警示,误导消费者。(三)故意规避监管部门关于“在销售过程中实施录音录像”的相关要求,导致争议发生后消费者维权证据不足的;第四是使用不正当的方法收集消费者个人信息并非法使用。

针对上述问题,《通知》明确提出“八大禁令”:禁止非法或超范围的金融营销和宣传活动;不得以欺诈或误导的方式营销金融产品或金融服务;金融营销和宣传活动不得以损害公平竞争的方式进行;不利用政府公信力进行金融营销宣传;不得损害金融消费者的知情权;不得利用互联网进行不正当的金融营销宣传;向金融消费者发送金融营销宣传信息不违法;不得开展法律法规和财务管理部门认定的其他非法金融营销活动。

“在销售银行财务管理和保险资产管理等产品时,我们不能对产品的未来效果、收入或相关条件做出保证承诺。我们不能明确或含蓄地保证资本、风险和收入。”央行相关官员表示,金融消费者应该更加警惕打着政府信誉幌子“补贴”自己的销售行为,这种行为往往更隐蔽。

具体来说,一些金融机构在销售产品时故意改变观念,将“产品已向监管机构备案”和“已由监管机构审查”?刃畔⒁旎凹喙芑刮诽峁┌踩Vず托庞帽呈椤钡刃畔ⅲ蟮枷颜吆鍪硬返耐蹲史缦铡?

为此,《通知》要求政府公信力不得用于金融营销宣传,未经国务院财政管理部门或地方财政监督部门审查或备案的金融产品或金融服务不得提前宣传或推广。

值得注意的是,随着移动互联网的快速发展,金融产品的销售已经逐渐进入社交网络,如“朋友圈广告”。然而,这种行为将来可能涉及侵权行为。

《通知》要求金融机构不得允许员工编辑、分发或重印未经相关金融产品或金融服务运营商审查的金融营销宣传信息。换句话说,派朋友去市场产品是可以的,但这种营销信息必须经过金融机构的验证和规范,不能由业务人员随意书写。

此外,针对部分金融机构过度收集消费者个人信息,央行在《金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》中强调了“消费者金融信息保护”



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