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金融机构鏖战“基金投顾”

原标题:金融机构为“基金投资与关怀(Fund Investment and Care)”而战

随着公共基金投资与关怀试点在中国的到来,越来越多的机构参与到基金投资与关怀试点的申请中。最近,有报道称,许多银行也在积极准备申请试点。

相关分析显示,本行在客户粘性、客户资产数据收集、品牌影响力等方面具有一定优势。多年来在民营企业发展过程中积累了一定的各类基金产品筛选经验。

在股份制银行的资产管理部门看来,基金投资业务的发展要求银行对客户有更深的了解,为客户创建一个独立的产品链。差别很大,所以银行必须做各种准备和改变。10月底,中国证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,指出基金投资业务将按照“试点先行、稳步推进”的步骤实施。中国证监会将根据市场情况和试点效果,审慎稳步扩大试点范围,有序推进。这意味着第三方需要将“卖方出售”的角色转变为“买方购买”,以投资者利益为核心开展投资和护理业务。法发金融资产管理研究部总经理周秦怡指出,“一般来说,传统的代理销售是‘卖方投资’,公开发行基金和代理机构赚取基金的认购费、赎回费、固定管理费、浮动管理费等。从公共基金和销售机构的利益来看,基金规模越大越好。“从投资者的角度来看,这有望实现预期的收入目标。”

一家总部经纪公司的高级投资专家表示,许多外国客户有支付基金投资顾问费用的习惯,因此基金投资市场拥有庞大的用户群和市场背景。

关于我行的基金投资和托管业务,上述证券公司的资深投资和托管专家认为我行网点多、分布广、客户多。基金投资和托管业务的推出,可以更好地促进银行客户的资产配置和银行金融产品的质量。预计基金投资咨询业务将成为未来银行间竞争的重要武器。

周秦怡还提到,该行的试点基金投资有三大优势。首先,本行对客户的粘性和控制力最强,客户对本行财富管理的认知度高于其他资产管理机构。其次,银行最熟悉客户的资产,拥有最全面的数据,比其他机构更善于分配资产。第三,银行经营私营企业已有多年,在筛选各种基金产品方面积累了一些经验。

本行投资研究能力测试

事实上,基金投资研究与本行传统的基金托管业务有很大不同。上述受访投资专家指出,该行寄售基金的关键环节是销售,因此销售能力受到重视。基金投资侧重于基金的筛选、买卖时机、权重的分配、持有期的选择等。

一家股份制银行的资产管理部门官员告诉记者,在传统的商业模式中,银行在做资金委托业务时实际上增加了投资顾问的增值服务,但这与目前的投资和关怀不是同一个概念。“银行以前从事的投资和护理业务实际上是帮助发行产品的组织提供服务。为了更好地销售产品,这不是真正的投资和护理业务。”

"银行在代销产品时也会提供投资咨询服务,但这种投资服务更多的是直接转移,银行只收取部分中介费用,如银行推出的智能投资。"一家城市商业银行资本管理部门的业务经理告诉记者。

记者了解到一些银行已经部署了智能投资服务。然而,基金投资业务也要求银行具备更高的投资和研究能力。“从现在开始,投资和研究能力对银行来说确实是一个短板

服务的主要形式是客户在某个机构支付一定的会员费或投资费。该机构将帮助客户根据客户的资产、风险偏好、投资需求等管理投资组合。这在国外比较成熟。

负责人补充说,投资和护理人员在上岗前需要有资格证书。目前,机构仍然是投资管理者进行服务维护的传统服务模式。此外,如何选择服务产品可能会导致未来的海外投资和服务模式。

据上述股份制银行资产管理部的受访者称,目前许多银行正在申请基金投资许可证,但尚不确定金融子公司独立后,该业务是否仍将留在银行。

银行一旦改变服务模式,最终需要得到客户的认可。谈到该行试点基金投资模式的可行性和挑战,周秦怡表示,“可能需要更长时间来消化改变客户概念和教育投资者。”

来源:中国商报

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